Para los que le piden más a su hipoteca
La casa que quieres está más cerca de lo que imaginas. Déjanos estar a tu lado y hacer realidad la ilusión de estrenar tu nuevo hogar.
Imagina un futuro más grande, como de 100m2
Para ti, que sueñas en grande y que trabajas duro para alcanzar tus metas, hemos creado la Hipoteca Pichincha Plus. Te financiamos hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
Ventajas de la Hipoteca Pichincha Plus
Hasta 1.000.000 euros, sin letra pequeña
Para contratar la Hipoteca Pichincha Plus no necesitas domiciliar tu nómina. Te ofrecemos un importe máximo de 1.000.000 euros, si acreditas unos ingresos mínimos mensuales de 1.800€ (un titular) o 2.400€ (dos titulares).
Financia hasta el 90% de tu nuevo hogar
Te concedemos hasta el 90% del valor de compra de tu próxima casa (mínimo 40.000€), con un máximo del 80% del valor de tasación, para devolverlo hasta en máximo 30 años.
Sin comisiones
No hay comisión de apertura ni de estudio ni por subrogación o cambio de condiciones. Tampoco compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial.
Todo claro desde el primer momento
El primer año, el Tipo de Interés Nominal (TIN) es del 2,40%. A partir del segundo año, aplicaremos el euribor +1,30%. La TAE Variable* será de 5,01%.
* Hipoteca Pichincha Plus
Préstamo con garantía hipotecaria. El tipo de interés inicial fijo se mantendrá durante los primeros 12 meses tras la formalización de la hipoteca. Transcurrido este periodo, dará comienzo el periodo a tipo variable.
Ejemplo representativo:
La TAE Variable de 5,01% se ha calculado con los siguientes supuestos:
1.- Tipo de interés:
– Durante las doce primeras cuotas: 2,40%
– Resto de cuotas: euribor+1,30%
2.- De acuerdo con la Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario (LCCI), para el cálculo de las cuotas, del importe total adeudado y de la TAE Variable, en el tramo a tipo variable, se tiene que tomar el tipo deudor mayor entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (euribor) más el diferencial. Euribor a un año correspondiente a febrero de 2023 (3,534%) publicado en el BOE del 02/03/2023. De esta forma, se considera un tipo de interés fijo inicial del 2,40% durante las primeras 12 cuotas y se aplica el 4,8347% para el resto de las cuotas.
3.- Un importe de hipoteca de 150.000€, a un plazo de 300 meses (300 cuotas).
4.- Nota simple: 20,90 euros con IVA o impuesto equivalente (importe estimado).
5.- Un coste de seguro de daños de 167,26€ anuales. Este importe puede variar en función de si usted decide contratar un seguro alternativo con condiciones similares.
6.- Otros elementos, incluidos en el cálculo de la TAE, cuenta corriente (comisión de mantenimiento mensual): 10€.
7.- Gastos de tasación: importe estimado a abonar a la asociación de Tasación: 302,50€ con IVA o impuesto equivalente, a abonar a la entidad de tasación en el momento de realizar la misma.
8.- TAE calculada teniendo en cuenta que la hipoteca ha sido contratada el 01/03/2023.
El importe total a pagar es de 261.730,30€, de dicha cantidad 104.225,40€ son el total de intereses, teniendo el préstamo un coste total de 111.730,30€.
Abonándose 12 cuotas de 665,40€, 287 de 855,01€ y una última cuota de 852,73€.
Los datos anteriormente indicados corresponden a la tramitación de un préstamo hipotecario en la Comunidad de Madrid, en base a un supuesto sobre una única finca, sin afianzamiento ni otras garantías.
La TAE Variable se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo y que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAE variable variará con las revisiones del tipo de interés. Las revisiones del tipo de interés se realizarán con carácter anual de conformidad con la anterior información. Se aplicará el euribor correspondiente al segundo mes anterior a la fecha de revisión. La TAE Variable variará en función del importe y plazo.
Banco Pichincha aceptará cualquier tasación aportada por el cliente siempre que esté certificada por un tasador homologado, se haya realizado conforme a la Orden ECO/805/2003 y no haya caducado. En cualquier caso, el cliente siempre asumirá el coste de la tasación y de la nota simple.
Aunque el tipo de interés de este préstamo sea variable, nunca se beneficiará de descensos del tipo de interés aplicable por debajo de cero (0,00), por lo que en ningún caso se podrán generar intereses a favor del prestatario. La Hipoteca se concede por un importe máximo del 80% del valor de tasación, con un límite del 90% del valor de compra del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 40.000€ y máximo de 1.000.000€, siempre sujeta a la aprobación por parte de la entidad. El plazo máximo es de 30 años. La concesión de la hipoteca está sujeta a previa aprobación por parte del Banco. Es necesaria la contratación de una cuenta corriente en Banco Pichincha para los pagos correspondientes al Préstamo Hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con Banco Pichincha. La formalización del préstamo hipotecario requiere al menos la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad. La presente oferta es válida para clientes residentes en España, mayores de 21 años y menores de 75. El plazo del préstamo más la edad del titular principal no podrá superar los 75 años.
Modalidad de amortización francesa: el importe de la cuota a pagar en cada vencimiento se calculará mediante el “sistema francés de amortización”, aplicando la fórmula adjunta, utilizando el tipo de interés vigente (inicial de cada periodo de amortización), el capital pendiente de devolución y el plazo que resten hasta el vencimiento final de la operación; el importe de la cuota permanecerá invariable salvo que se modifique el tipo de interés o que se realicen amortizaciones anticipadas; en cada nuevo periodo del tipo de interés se calculará de nuevo la cuota con arreglo al “sistema francés de amortización“ afectando este recálculo tanto a la parte de amortización como a la de interés de la nuevo cuota resultante.
La parte correspondiente a pago de intereses de la cuota se calcula aplicando el tipo de interés mensual correspondiente (TIN/12 meses) al capital pendiente del préstamo. La amortización mensual se calcula restando de la cuota total el importe de los intereses.
En el caso de que el prestatario contrate el seguro indicado en Banco Pichincha, le informamos que se trata de: Pólizas mediadas por CONFIASEGUR OPERADOR DE BANCA-SEGUROS EXCLUSIVO, S.L., Inscrito en el Registro Administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones como Operador de Banca seguros exclusivo de CASER con el núm. C0031 B86519212 Registro Mercantil de Madrid-Tomo 30188-Folio 110- Hoja M-543352-CIF B86519212.
Advertencia: En caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo hipotecario existe el riesgo de pérdida de la vivienda, así como la responsabilidad con todos sus bienes presentes y futuros ante al banco. La responsabilidad indicada se extiende igualmente a las personas que avalen la contratación en caso de que las hubiere.
Ficha de información precontractual (FIPRE)
Condiciones generales de contratación de la Hipoteca Pichincha Plus
Ficha de advertencias estandarizadas (FiAE)
Más información
Consulta los siguientes documentos relacionados con los préstamos hipotecarios.
¿Aún tienes dudas? Consulta nuestras preguntas frecuentes
Un préstamo hipotecario es un producto financiero mediante el cual el Banco entrega una cantidad de dinero al cliente, quien asume la obligación de devolverla junto con los intereses correspondientes, a través de pagos periódicos (cuotas), de acuerdo con las condiciones y el calendario que se pacte entre ambas partes.
Su principal característica, y de ahí el nombre de hipotecario, es que, además de la garantía personal, el inmueble queda como garantía adicional del pago del préstamo.
La Hipoteca Pichincha Plus tiene un tipo de interés variable (primer año fijo y a partir del segundo año tipo de interés fijo + euribor) y la garantía es el inmueble que compras con el dinero prestado.
El plazo máximo para pagar el crédito es de hasta 30 años.
Te concederemos hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual, sin superar el 90% del valor de compra.
La hipoteca puede ser de 40.000€ a 1.000.000€.
Debes tener tu residencia fiscal en España y cumplir con el perfil de riesgo establecido. Además, debes ser mayor de 21 años y, sumando tu edad al plazo de la hipoteca, no superar los 75 años.
Para contratar la Hipoteca Pichincha Plus tienes que acercarte a cualquiera de nuestras 10 oficinas y allí estudiaremos tu caso.
Generalmente estos son los documentos que debes aportar para que podamos realizar el estudio de solvencia:
- Tres últimas nóminas
- Contrato de trabajo
- Vida laboral
- Declaración de la renta
- Extractos bancarios de los últimos tres meses
- Últimos recibos de financiación (si tuvieras otras deudas)
- Nota simple de la vivienda En caso de necesitar alguna documentación adicional, te la pediremos durante el proceso de solicitud del préstamo hipotecario.
Además, debes contratar Tu Cuenta Plus para el pago de las cuotas mensuales y un seguro contra daños (puede ser de Caser, a través de Banco Pichincha, o con otra empresa aseguradora).
Tienes que acreditar unos ingresos mínimos mensuales desde 1.800€ (un titular) o 2.400€ (dos titulares).
Puedes solicitar tu Hipoteca Pichincha Plus para compra de vivienda habitual ya construida. Ten en cuenta que debe estar en suelo urbano (no rústico) y tener la licencia de primera ocupación en el momento de la firma.
Puedes solicitar desde 40.000€ hasta 1.000.000€.
Recuerda que no debe superar el 80% del valor de tasación ni el 90% del monto de la compra.
Puedes pagarla hasta en 30 años como máximo.
La Hipoteca Pichincha Plus tiene un tipo de interés variable y se aplica de la siguiente manera:
- El primer año es fijo.
- A partir del segundo año, el tipo de interés varía y se calcula sumando el diferencial pactado + el euribor a un año.
Esto significa que desde el segundo año se realizarán revisiones anuales con el euribor a un año. Es decir, pagarás la misma cuota durante un año hasta la siguiente revisión del tipo de interés, en la que esta puede variar.
Debes aportar al menos un 20% del total de la operación, más los gastos de compraventa. Recuerda que nuestra
Hipoteca Pichincha Plus financia el 80% de valor de la tasación del inmueble y el monto no debe superar el 90% de valor de compra.
Estos son los gastos que corren por cuenta del cliente.
- Tasación: Banco Pichincha puede solicitarla y tú debes asumir su coste.
Recuerda que también puedes gestionar la tasación siempre y cuando la efectúes con una tasadora homologada por el Banco de España (debe cumplir la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo). La tasación debe estar en vigor y no caducar en los próximos tres meses. Su tiempo de vigencia es de 6 meses. - Seguro de daños: puedes contratar el seguro con Caser, a través de Banco Pichincha, o con otra aseguradora.
La compra de una vivienda acarrea estos gastos para el comprador:
Impuestos
Si la vivienda es nueva pagas IVA y, además, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que depende de la comunidad autónoma en la que esté el inmueble.Si es de segunda mano, pagas el Impuesto de
Transmisiones Patrimoniales (ITP), el valor lo determina cada comunidad autónoma.
Notaría
Son los honorarios del notario que están regulados y dependen del precio de la vivienda.
Registro
Se refiere a la inscripción en el Registro de la Propiedad. También están regulados y dependen del precio de la vivienda.
Gestoría
Son los gastos de la gestoría que contrates para que se encargue de toda la tramitación. No están regulados porque son profesionales libres.
Cuando el préstamo hipotecario esté aprobado, te informaremos de la provisión de fondos dónde se detallan los gastos relacionados a la compraventa de la vivienda.
En cumplimiento de la normativa vigente, Banco Pichincha debe asumir los siguientes gastos de formalización de la hipoteca:
- Registro de la propiedad.
- Gestoría y tramitación de la inscripción de la escritura del préstamo.
- Gastos de notaría (honorarios, aranceles y suplidos, así como los gastos derivados de la expedición de las copias notariales solicitadas por el Banco).
- Impuestos de Actos Jurídicos Documentados.
Para la contratación de nuestros préstamos hipotecarios es obligatorio contratar los siguientes productos:
- Un seguro de daños con Caser, a través de Banco Pichincha, u otra aseguradora.
- Una cuenta asociada al préstamo hipotecario para el pago de las cuotas mensuales.
Con nuestra Hipoteca Pichincha Plus, no estás obligado a contratar un seguro de vida.
Cada caso es diferente y dependemos de muchos factores externos, como la tasación, la disponibilidad de los vendedores para firmar, etc. Lo normal es que el trámite tome entre 45 y 60 días.
El día 1 de cada mes, te cobraremos la cuota de tu préstamo hipotecario en la cuenta contratada en Banco Pichincha.
La comisión es de 35€ por el impago del recibo.
El sistema de amortización es el de cuota constante o francés. La cuota cambia en cada revisión anual, a partir del segundo año.
Es una cláusula que establece un límite mínimo al interés que se aplicará en la cuota, aunque el tipo de interés baje.
Banco Pichincha no tiene cláusula suelo en sus hipotecas.
No. Sin embargo, el tipo de interés variable nunca será inferior al 0%.
No hay ninguna penalización.
¿Tienes alguna duda sobre nuestros productos o servicios? Deja que te asesoremos.
Rellena el siguiente formulario y en breve nos pondremos en contacto contigo para responder a tu consulta.